Financer la création de votre entreprise : quelles sont les options qui s’offrent à vous ?

Bien avant de réaliser un projet de création d’entreprise, il faut étudier sa situation financière, afin de savoir s’il sera possible de supporter toutes les charges.

Les types de financement pour la création d’entreprise

Monter sa propre entreprise nécessite non seulement des fonds pour la création, mais aussi des fonds pour le démarrage. C’est pourquoi beaucoup de personnes recherchent un financement auprès de diverses entités. Il existe effectivement plusieurs moyens d’obtenir des financements selon les conditions et la situation. Il y a les prêts, les collectes de fonds, les financements obtenus grâce aux aides à la création d’entreprise, et plus encore.

● La collecte de fonds auprès de l’entourage

Souvent, c’est la première solution qui vient en tête, faire appel aux proches pour collecter des fonds. Ces fonds collectés sont appelés love money ou capital de proximité. Ils permettent de bénéficier d’exonérations ou de réductions d’impôts. Le bénéficiaire de ces dons peut recevoir jusqu’à 31 865 € et n’a pas à payer de droits.

●  Les prêts d'honneur

Il est possible de se tourner vers un prêt d’honneur. C’est un prêt sans garantie ni caution personnelle, généralement à taux zéro, qui est inscrit en fonds propres. Le montant de ce prêt peut aller jusqu’à 90 000 € pour les projets innovants. Il est proposé par des réseaux d’accompagnement comme Réseau Entreprendre, Initiative France ou l’Association pour le droit à l'initiative économique (Adie). Il peut être obtenu après sélection de dossiers et passage devant un jury. Mais il existe aussi d’autres sortes de prêts pour la création d’entreprise.

● Le microcrédit

Le microcrédit a été conçu pour les personnes qui rencontrent des difficultés d'accès aux financements bancaires. Il vise la création, la reprise ou la consolidation d'une entreprise. Ceci afin de permettre aux porteurs de projet de faire naître ou de pérenniser leur propre emploi. Les bénéficiaires auront une assistance dans les démarches administratives, aide à la maîtrise des coûts, développement commercial, etc. L'octroi d'un microcrédit est basé sur des critères : le porteur de projet, le projet, la capacité de remboursement.

● Le financement participatif

Le financement participatif ou crowdfunding est un mécanisme de financement qui permet de récolter des fonds auprès d’un large public pour financer un projet créatif ou entrepreneurial. Le crowdfunding fonctionne le plus souvent sur internet et une campagne de demande de financement se fait connaître grâce au partage de lien.

● Les incubateurs

Les incubateurs sont des structures d'appui à la création d'entreprise, publiques ou privées. Ils peuvent être rattachés à de grandes écoles ou collectivités locales. Ils accompagnent dans la réalisation du projet entrepreneurial pendant une période de 1 à 3 ans. Les incubateurs peuvent également mettre les porteurs de projet en relation avec des investisseurs.

● Les business angels

Une entreprise qui a un fort potentiel de croissance peut intéresser des business angels ou  investisseurs providentiels. Ce sont des personnes physiques, des anciens cadres supérieurs ou entrepreneurs qui veulent investir une partie de leur patrimoine financier dans des sociétés innovantes. Ils apportent aussi des conseils et carnets d'adresses.

● Les fonds d'investissement

Environ 300 fonds d'investissement sont regroupés en France au sein de l'Association des investisseurs pour la croissance. Ce sont des actionnaires professionnels qui participent en capital, majoritaire ou minoritaire, dans des entreprises non cotées en bourse.

● Les prêts interentreprises

Les entreprises ont la possibilité d'être créancières ou débitrices les unes des autres. Les sociétés à responsabilité limitée (SARL) et sociétés par actions peuvent prêter des fonds à des microentreprises, PME ou entreprises de taille intermédiaires (ETI) sous certaines conditions.

● Les concours

Des associations, fondations, écoles ou autres organisations d'entrepreneurs organisent des concours pour les créateurs d'entreprise qui sont souvent des cibles spécifiques dans des secteurs définis. Ils font gagner des dotations financières, font connaître l’entreprise et permettent de rencontrer des partenaires ou des investisseurs.

Comment obtenir un financement pour la création d’entreprise ?

Une fois que le moyen de financement à part l’apport personnel a été déterminé, il ne reste qu’à faire la demande de financement et ensuite de convaincre l’entité de faire le financement. 

Il est important pour le créateur d’entreprise de montrer sa fiabilité, ainsi que la viabilité et la pertinence du projet. Afin d’obtenir un financement, il faut avoir un plan de financement complet et détaillé montrant à l’établissement comment les dépenses seront accentuées. Il est nécessaire d’avoir un bon business plan, un bon prévisionnel financier et montrer que le projet devient rentable à partir d’un moment.

Ce qui intéressera le plus les investisseurs dans le prévisionnel, ce sont les éléments suivants : le plan mensuel de trésorerie, la rentabilité, le plan de financement, la capacité de remboursement. Ainsi, la situation financière à présenter devra être équilibrée. Les investisseurs doivent connaître l’utilisation des fonds qu’ils pourraient fournir pour le projet.

Réaliser sa demande de financement auprès d’un investisseur est une étape très importante pour tous les porteurs de projet, mais c’est également l’une des étapes les plus compliquées, et c’est pourquoi il faut la préparer avec soin et professionnalisme. Il est même possible de se faire appuyer par des professionnels dans le domaine.

Pour une demande de financement, il est capital d’être réaliste, sincère, et de proposer un projet bien réfléchi et abouti afin d’obtenir le financement nécessaire à la création d’entreprise.